【40代】新NISAは毎月いくら積み立てる？私が月5,000円から月3万円まで増やした実体験

仕事や家事に追われる毎日の中で、

「新NISAって気になるけど、毎月いくら積み立てればいいんだろう？」

そう悩んだことはありませんか？

私も最初は、「もっとたくさん積み立てないと意味がないのでは」と思っていました。

でも実際に始めてみて感じたのは、積立額に正解はないということです。

大切なのは、今の暮らしを大切にしながら、無理なく続けられる金額を選ぶこと。

私はまず生活防衛資金を優先し、現金積立と少額の新NISAから始めました。

家計簿をつけてお金の流れを見える化し、スマホ代や保険などの固定費を見直した結果、現在は新NISAに毎月3万円、さらにiDeCoにも毎月1万5,000円を積み立てています。

ここまで来られたのは、最初からたくさん投資したからではなく、少しずつ暮らしを整えながら積立額を増やしてきたからです。

40代会社員の私が現在の積立額を公開しながら、実体験を交えてお話しします。

「これから新NISAを始めたい」「今の積立額で大丈夫かな」と迷っている方の参考になればうれしいです。

結論｜40代の新NISAは無理なく続けられる金額でOK

私は現在、新NISAに毎月3万円、iDeCoに1万5,000円を積み立てています。

「40代から新NISAを始めたいけれど、毎月いくら積み立てればいいんだろう？」

私も最初はそう悩んでいました。

SNSでは「毎月10万円積み立てています」という投稿を見かけることもあります。

そんな投稿を見ると、
「毎月10万円なんて、私には無理…。
そんなに積み立てられないなら、自分には資産形成は向いていないのかもしれない。」

当時は、本気でそう思ってしまうこともありました。

だけど、資産形成は、数か月で終わるものではなく、何年も続けていくものです。

「今の生活を大切にしながら続けられる金額」で始めることが、結果的に資産を育てる近道になると感じています。

毎月1,000円でも始める価値はある

「1,000円だけ積み立てても意味がないのでは？」
そう思う方もいるかもしれません。

でも私は、始めること自体に大きな価値があると思っています。

毎月1,000円でも積立を始めると、

という大きなメリットがあります。

最初から高い目標を立てるよりも、「まず始める」。
その一歩が、将来の資産形成につながっていきます。

大切なのは金額より「続けること」

資産形成は、一度にたくさん投資することよりも、長く続けることのほうが大切です。

無理をして毎月5万円積み立てても、生活が苦しくなって途中でやめてしまえば意味がありません。

反対に、毎月1,000円や5,000円でも、自分に合った金額で何年も続けられれば、それは大きな資産になっていきます。

私は以前、「たくさん積み立てなければ意味がない」と思っていました。

でも家計を見直してみると、「今の自分に無理なく続けられる金額」が一番安心できることに気づきました。

資産形成は、誰かと比べるものではありません。

自分の暮らしを大切にしながら続けられることが、一番の正解だと思っています。

40代でも遅くない理由

「もっと若いうちに始めればよかった。」
40代になると、そう感じることもあります。

私も何度も思いました。

でも、過去を変えることはできません。
変えられるのは、今日からの行動です。

40代には、

という強みがあります。

だからこそ、「自分に合った積立額」を考えやすい年代でもあります。

早く始めた人には時間という強みがありますが、40代には経験があります。

私は、「今日が一番早い日」という気持ちで資産形成を続けています。

焦らず、自分のペースで積み立てていくことが、未来の安心につながると信じています。

私が毎月積み立てている金額を公開

ここまでお伝えしてきたように、新NISAは「無理なく続けられる金額」で始めることが大切だと私は考えています。

そこで参考までに、現在私が毎月積み立てている金額をご紹介します。

私が最初に積み立てた金額

現在は毎月3万円を新NISAに積み立てていますが、最初からこの金額だったわけではありません。

資産形成を始めた頃の私は、最初に生活防衛資金として60万円を貯めることを優先しました。

その理由は、急な出費があっても投資を取り崩さずに済む安心が欲しかったからです。

そのため、当時の積立は次のような配分でした。

家計を見直しながら現金を積み立て、生活防衛資金として約60万円を準備することができました。

生活防衛資金ができたことで、「急な出費があっても投資を取り崩さなくて済む」という安心感が生まれました。

スマホ料金や保険などの固定費を見直し、家計簿を続けながら毎月の支出を整えていくことで、少しずつ未来に回せるお金が増えていきました。

その結果、現在は新NISAを毎月3万円、さらにiDeCoも毎月1万5,000円積み立てられるようになっています。

「最初からたくさん投資した」のではなく、暮らしを整えた結果として、投資に回せるお金が増えていったと感じています。

最初から3万円積み立てられる人は多くありません。

もし今あなたが「今は5,000円しか積み立てられない」と感じていても、焦る必要はありません。

まずは無理なく続けられる金額から始めて、生活に余裕ができたタイミングで少しずつ積立額を増やしていけば大丈夫です。

新NISAの積立内訳

投資信託	毎月の積立額
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）	10,000円
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	10,000円
iFreeNEXT FANG＋インデックス	5,000円
eMAXIS 日経半導体株インデックス	5,000円

最初に積み立てを始めたときは、オール・カントリーとS&P500の2本だけでした。

最近は投資について学ぶ中で、「実際に少額でも積み立てながら勉強してみよう」と思い、FANG＋インデックスと日経半導体株インデックスにも少しずつ積み立てています。

もちろん、これが正解というわけではありません。

私自身もまだ勉強中なので、自分で学びながら経験を積んでいる途中です。

40代の私が新NISAを月3万円に決めた3つの理由

現在、私は新NISAに毎月3万円を積み立てています。

「どうして3万円にしたの？」と聞かれることがありますが、私が積立額を決めるときに大切にしたのは、次の3つでした。

① 家計を圧迫しないこと

私が一番大切にしたのは、今の暮らしを無理なく続けられることです。

投資に回す金額を増やせば、その分だけ将来の資産は増えるかもしれません。

でも、そのせいで毎月の生活が苦しくなってしまったら、本末転倒です。

私は家計簿を続けながら、スマホ料金や保険などの固定費を見直し、食費や日用品も週ごとに予算を決めるようにしました。

そうして家計を整えた結果、「毎月3万円なら無理なく積み立てられる」と判断しました。

資産形成は、今の暮らしを犠牲にしてまで続けるものではないと思っています。

② 暴落しても続けられること

投資をしていると、値下がりは必ずあります。

私も積立を始める前は、「大きく下がったらどうしよう」と不安でした。

だからこそ、「相場が大きく下がっても続けられる金額」にすることを意識しました。

もし生活に必要なお金まで投資に回してしまうと、値下がりしたときに焦って売ってしまうかもしれません。

でも、無理のない金額なら、「今はそういう時期なんだ」と落ち着いて積み立てを続けられます。

資産形成は短距離走ではなく、何年も続ける長距離走です。

だから私は、「増やすこと」よりも「続けられること」を優先しています。

③ 現金も確保しておくこと

私は、新NISAに毎月3万円、iDeCoに毎月1万5,000円を積み立てています。

投資を始める前は、生活防衛資金を優先するため、毎月1万円を現金で積み立てながら、新NISAには5,000円だけ積み立てていました。

まずは急な出費があっても困らないよう、生活防衛資金として約60万円を準備したかったからです。

その後、生活防衛資金を確保できたことで、安心して投資に回せるようになり、新NISAの積立額を毎月3万円まで増やしました。

私は、「投資を始める前に生活を守るお金を確保すること」が大切だと考えています。

生活防衛資金があるからこそ、相場が下がったときも慌てて資産を売ることなく、落ち着いて積立を続けられます。

将来のためのお金だけでなく、今の暮らしを守るお金も準備しておくことが、長く資産形成を続けるための土台になると感じています。

少額でも積立を続けるメリット

SNSでは毎月何万円、何十万円と積み立てている人を見かけることもあり、自分の積立額が少なく感じてしまうこともあります。

でも実際に続けてみると、少額でも得られたものがたくさんありました。

積立額の大きさよりも、「続けること」には大きな価値があると感じています。

投資の習慣が身につく

少額でも毎月積み立てを続けることで、自然と投資が生活の一部になっていきます。

私も最初は、「投資って難しそう」「失敗したらどうしよう」という気持ちがありました。

でも毎月積立を続けていると、「特別なこと」ではなく、「毎月の家計管理の一つ」という感覚に変わっていったのです。

資産形成で一番難しいのは、始めることよりも続けること。

だからこそ、無理のない金額で積立を習慣にできたことは、とても大きな収穫だったと感じています。

値動きに慣れる

投資を始めると、資産が増える日もあれば、減る日もあります。

最初の頃は、評価額が少し下がるだけでも気になって、何度もアプリを開いていました。

「このままもっと下がったらどうしよう。」

そんな不安を感じたこともあります。

でも積立を続けるうちに、「上がる日もあれば下がる日もある」ということを少しずつ受け止められるようになりました。

少額だからこそ、落ち着いて値動きを経験できたことは、私にとって大きな学びでした。

今では、一時的な値下がりにも以前ほど慌てなくなり、長い目で資産形成を考えられるようになっています。

将来の自信につながる

積立を続けていると、すぐに大きなお金が増えるわけではありません。

それでも、「毎月積み立てられている」という事実は、自分自身の自信につながっています。

以前の私は、「資産形成なんて自分には難しい」と思っていました。

でも、小さな積み重ねを続けることで、「自分にもできるんだ」と思えるようになったのです。

資産形成は、お金を増やすことだけが目的ではありません。

未来の自分のために行動できているという実感は、お金以上の安心につながると私は感じています。

だから私は、これからも焦らず、自分のペースで積立を続けていきたいと思っています。

積立額を増やすタイミング

「最初から毎月3万円も積み立てらない。」
そう感じる方も多いと思います。

私も最初から今の積立額だったわけではありません。

まずは生活防衛資金を優先し、現金積立と毎月5,000円の新NISAから始めました。

積立額は、暮らしの変化に合わせて、無理のない範囲で見直していけば十分です。

私が「積立額を増やしてもいいかな」と考えるタイミングは、主に次の3つです。

昇給したとき

収入が増えたときは、積立額を見直す良いタイミングです。

もちろん、増えた分をすべて投資に回す必要はありません。

生活を楽しむためのお金や、貯蓄に回すお金も大切です。

ただ、昇給したタイミングで積立額を少しだけ増やすことで、生活水準を大きく変えずに資産形成を進めやすくなります。

例えば、毎月5,000円だけ積立額を増やすだけでも、長い目で見ると大きな差になります。

収入が増えたときこそ、「少しだけ未来の自分にもプレゼントする」という気持ちで考えるようにしています。

固定費を見直したとき

私が積立額を増やせた一番のきっかけは、固定費の見直しでした。

スマホ料金や保険を見直したことで、毎月の支出に少し余裕が生まれました。

さらに、家計簿を続けながら食費や日用品の予算を週ごとに決めるようになり、無理なく使いすぎを防げるようになりました。

そうして生まれたお金を、そのまま新NISAの積立に回しています。

「節約して我慢したお金」ではなく、「暮らしを整えた結果として生まれたお金」だからこそ、今も無理なく続けられているのだと思います。

生活に余裕ができたとき

積立額を増やすタイミングは、人それぞれです。

毎月の家計に少し余裕ができたり、「この金額なら無理なく続けられそう」と感じられるようになったときが、一番良いタイミングだと思います。

反対に、生活が苦しくなるほど無理をして積立額を増やす必要はありません。

資産形成は、一時的にたくさん積み立てることよりも、長く続けることの方が大切です。

今の自分に合った金額で始めて、余裕ができたら少しずつ増やしていく。

その積み重ねが、将来の大きな資産につながっていくと私は感じています。

まとめ｜40代の新NISAは「続けられる金額」が正解

40代から新NISAを始めるなら、まずは無理なく続けられる金額を決めることが大切です。

私も最初は、「もっと積み立てないと意味がないのでは」と考えていました。

でも実際に始めてみて感じたのは、大切なのは金額の大きさではなく、無理なく続けられることでした。

私は生活防衛資金を優先し、現金積立1万円と新NISA5,000円からスタートしました。

家計簿を続けながら固定費を見直し、少しずつ未来に回せるお金を増やしてきました。

その結果、現在は新NISAに毎月3万円を積み立てています。

この記事でお伝えしたかった大切なポイントは、次の5つです。

私の考えでは、40代から新NISAを始めるなら、まずは5,000円〜1万円でも十分です。

家計に余裕ができたら、少しずつ積立額を増やしていけばいいと思っています。

「いつか」ではなく、「これから。」

私もまだ資産形成の途中です。

もし今日この記事を読んで
「毎月5,000円なら始められそう」
と思えたなら、それだけでも十分です。

資産形成は、誰かと比べるものではありません。

大切なのは、誰かと比べることではなく、「今日から始めること」です。

未来の自分のために、無理のない金額で、一歩踏み出してみませんか。